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委托贷款是指什么

发布时间:2022-10-24 09:12:37 文章作者:大律师在线 阅读次数:315
【本文摘要】: 贷款指国家的商业银行等金融机构对借款人所提供的按约定的利率和期限还本付息的货币资金。那么委托贷款是指什么,委托贷款和普通贷款区别是什么呢?大律师在线的小编带大家一起来了解一下吧! 委托贷款是指什么 委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金转入委托银行一般委存账户,委托银行...

贷款指国家的商业银行等金融机构对借款人所提供的按约定的利率和期限还本付息的货币资金。那么委托贷款是指什么,委托贷款和普通贷款区别是什么呢?大律师在线的小编带大家一起来了解一下吧!

委托贷款是指什么

 委托贷款是指什么

委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金转入委托银行一般委存账户,委托银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人可以是政府部门、企事业单位及个人等。

委托贷款的业务流程:

(1)委托人与借款人达成融资意向,协商确定贷款利率、期限等要素。

(2)委托人与借款人在业务银行开设结算账户,委托人向业务银行出具贷款委托书,并由委托人和借款人共同向银行提出申请。

(3)银行受理客户委托申请,进行调查并经审批后,对符合条件的客户接受委托。

委托贷款和普通贷款区别

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1. 当事人的数量不同

委托贷款涉及到三方当事人。而自营贷款合同只有贷款人和借款两方当事人。

2. 当事人的责任不同

委托贷款合同的资金由委托人提供,由受托人根据委托人的指示代理发放、监督使用并协助收回,其风险主要由委托人承担,并且法律法规明确规定贷款人(受托人)“对委托人到期应收回的委托资金和日常应收的利息,必须先收后划,不得垫付”,及受托人不得代替委托人承担责任。而自营贷款合同资金由贷款人自行筹集,自主发放,其风险由贷款人自行承担。

3. 当事人获利的方式也不同

根据法律、法规的规定,委托贷款的贷款人是通过向委托人收取手续费的方式获利的。并且手续费最高不得超过千分之三。而且法律还规定,严令禁止委托贷款人在计收手续费外收取其他任何费用。否则,没收违法所得,并处以五万元以上三十万元以下的罚款。而自营贷款的贷款人通过赚取存贷利差方式获得利益。前者属于劳务所得,后者属于资产经营所得。

4. 贷款利益的归属不同

委托贷款的资金来源于委托人,其风险由委托人承担,根据权利和义务相一致的原则,委托贷款的全部收益自然归属于委托人,而不是受托人。而自营贷款的资金来源是贷款人自行筹集的,其风险由贷款人承担,因此,全部的收益也就归属贷款人。

5. 对当事人的限制不同

首先,在担保问题上,根据法律、法规的规定,对委托贷款的贷款人来说,法律并不强制其要求借款人向其提供担保;而对自营贷款的贷款人来说,法律强制其要求借款人向其提供担保,法律不允许贷款人向不提供贷款担保的借款人发放贷款。

其次,在贷款的期限问题上,法律、法规规定能够对委托贷款有下限的规定,即委托贷款的期限问题上,法律法规规定的委托贷款期限必须在三个月或三个月之上,但法规对委托贷款没有上限的规定。与委托贷款不同的是,法律对自营贷款没有下限的规定,但有上限的规定,即自营贷款的最长期限不得超过十年,超过十年的,应当报中国人民银行备案。

其三,在资产负债表的比例上,由于委托贷款使用的委托人的资金,所以法律对委托贷款的贷款入没有资产负债比例的规定,而对自营贷款的贷款人来说,由于贷款资金是其自行筹集的,所以法律规定贷款人必须严格执行资产负债比例管理的规定。

结合上述文章,我们可以知道委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金转入委托银行一般委存账户,委托银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。希望以上的信息对大家有所帮助!


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